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美国次贷危机深层剖析及思考
2016-09-02作者:于超英

       一、美国次贷危机产生的原因剖析。
  二、美国次贷危机对我国宏观层面的影响。
  三、美国次贷危机我们如何应对,尤其是中小企业如何应对。
  1、 从宏观层面如何应对。
  2、 中小企业应如何应对。
  我们从美国次贷危机中应吸取什么教训。
  一、美国次贷危机产生的原因剖析。
  (一) 是由于资产证劵化造成的。
  这次美国次贷危机引起了全球全面的危机值得我们深入研究和思考。美国次贷危机产生是由于金融衍生品放大造成的,更严格意义上是由于资产证券化造成的。克林顿执政的期间,美国通过网络等新经济来刺激美国经济的发展,同时也产生了过度泡沫。新经济泡沫破灭后,美国又通过刺激房地产繁荣来掩盖新经济的泡沫破裂带来的损害,手段是在借贷原则上不是以借款人有稳定的现金流为还贷原则,而是以借款人的抵押品(房地产)在未来的所谓预期内能增值为原则,把钱借给借款人,当借款人还不上钱,房地产又产生泡沫后,资金链断裂、美国相关部门又把二房(房地产和房利美)手里的垃圾通过雷曼兄弟投资银行包装后,打包成所谓的优良债券,出售给投资人,纸是包不住火的,最终资金链还要断裂,由此产生了全球的金融危机。
  (二) 美国次贷危机产生的动力。
  报酬与风险不相当,产生过度投机的动机,是这次美国次贷危机产生的动力。
  (三) 美国次贷危机产生的土壤。
  美元的超强国际货币地们,过渡消费模式,透支世界消费市场未来,过渡发行美元,是这次产生美国次贷危机产生的土壤,闰国国家级债务11万亿美元,加上企业的等50万亿美元债务。美国在国外的钱是国内流通量的10倍。
  (四) 美国次贷危机产生的重要原因。
  1、 资本主义周期性危机必然发生,市场并不是万能的,价格 到一定时期,需危机来重新洗牌。
  2、 华尔街的贪婪
  新型市场因素,市场不透明给国际投机造成投机机会,而最终因新型市场国家褓经济出现问题,造成消费动力疲软,使国际投机的资金回笼,出现断裂,是这次全球金融危机产生的一个重要原因。
  二、美国次贷危机对我国宏观层面的影响。
  (一)对出口企业影响较大。
  (二)对2万亿美元外汇储备存在贬值的风险。
    (三)对出口导向型经济产生的影响。
  三、美国次贷危机我们如何应对。
  (一) 宏观层面上如何应对。
  1、 经济发展应以消费拉动为核心。
  2、 以扩大国内需求为主。
  3、 发展民营经济。
  4、 就业为民生之本,解决就业问题应为
  我国的基本国策。
  5、 城镇化发展与农村土地集约化发展相
  适应。
  6、 向品牌化、高科技化发展。
  7、 国家制度创新(荷兰、英国、美国)。
  8、 弘扬企业家精神
  (二) 从微观层面上如何应对,即我们中小企业如何应对。
  由于美国次贷危机,造成美国超前消费模式打破,美国市需求减弱;美国次贷危机通过金融衍生品等传导作用,导致世界其它经济体国家的经济受到影响,全球金融资产泡沫60万亿美元,使其它经济体国家需求减弱,以美国为首的世界经济体需求普遍减弱,导致中国的出口导向经济遭受直接的影响,定单大减,出口导向型工厂大量裁员,倒闭,对我国实体经济产生重大影响。又由于我国没有真正建立起全国统一养老体制、医疗体制、教育体制等,三座大山压在中国人的头上;
  1) 老有所养问题;
  2) 看病为难问题;
  3) 上学难问题。
  实际上最终是就业难问题。
  造成中国人不敢消费,手里必有过河钱。
  综上,我们一定要认识到大的客观环境,决定中国一定时间内为生产过剩危机,什么都所谓过剩,什么都不好卖。
  1、这就要求我们中小企业从主观要做到或认识到:
  (1)、做好过冬准备。
  (2)、要盘活资产,扔掉坛坛罐罐,轻装前进,有收入资产是资产,收入减去成本是正数的资产是资产。
  (3)、在夹缝中求生存。
  (4)、收缩。
  (5)、为生存而战斗,要有危机意识,中小企业面临的首要问题是生存问题,是如何活着的问题,而不是发展问题。
  (6)、要认识到竞争是一种常态。
  (7)、企业不在做大,在于做强。通用大不大,
  而临破产。
  2、从经营上做到
  从财务管理上看;
    从市场营销上看;
  从企业竞争力上看;
  从企业定位上看;
  从企业借势上看;
  从风险管理角度上看;
  1)从财务管理上看:
  (1) 要有稳定现金流,三分之一进攻,
  三分之一待命,三分之一预备。
  (2) 要有良好的融资渠道
  (3) 企业要有良好的激励机制,底薪+
  提成(业务、开发)。
  (4) 搞好内控制度建议:
  a、内控核心:总台、服务员、后厨、每晚10点结账。
  b、收支两条件,授权管理。
  c、保密制度的潜伏。
  2) 从市场营销上看:
  (1)市场是可以创造出来的,整合出来的。
  (2)要学会在市场细分 化中,寻找商机,例:儿童电动车租赁市场开发。
  (3)抓住核心部分,能外包的就外包,掌握客户,尤其是大客户。
   (4)建立良好的人脉关系。
  (5)让开大道,占领两厢,打一枪换一个地方。
  3)从企业竞争力上看:
  (1)要学会在整合中形成企业新的竞争力。
  资本运营实际上是一种整合—创业板。
  (2)一招鲜,吃遍天。争取有核心竞争力,奥水刀项目,太难,企业要注意研发,形成自主知识产权。
  4)从企业定位上看:
  (1)要有特色:
  a、地段要好;
  b、房子最好是自己的;
  c、要有特色,
  (2) 要专注,专注,再专注,不要什么都有,我的一个朋友的教训(第三人称)休闲城
  (3) 选择好行业,男怕选错行,女怕嫁错郎。
  5) 从企业借势上看:
  (1)要研究好税收优策政策及国家相关产业扶持政策,学会借力,关注国家在土地方面的相关政策。
  (2)大树底下好乘凉,和垄断行业搭上边,争取搭上四万亿项目的车,成为其配套及下游是一次机会。
  (3)国际大环境,国内中环境,地区小环境的考量。
  6)从风险管理角度看:
  (1)两手都要硬
  a、开发市场
  b、风险管理
  (2)企业要做到吃到今天,想到明天,看到后天。
  3、要塑造更适合市场竞争的企业文化。
  (1)要有狼性,我是一匹狼………
  (2)加强企业文化建设,有一个企业的企业精神(第三人称),四没、三猛、二飞。实用、简单、易操作、易懂、这叫真理。
  (1) 以人为本,技术为根,品牌为旗,
  创新为魂。品牌是结果,创造品牌是过程,品牌可以买到,创造品牌的过程买不到。
  (2) 五大修炼。
  (3) 架起一座桥梁(文化搭台)。
  (6)阳光、诚信、公正、勤奋。为社会创造价值的同时,实现自身价值,快乐的生活,向上。我为人人,人人为我。团队精神,团结合作。
  四、我们从美国次货危机中应吸取什么教训
  1、企业高管报酬不能太高,应和风险相当。
  2、不应过分创造金融衍生品。
    3、经济发展应发实体经济为主,虚拟经济为辅,虚拟经济最终为实体经济服务。
  4、抵押应建立在借款人存在良好的现金流的基础上,而不是建立在抵押物在未来的预期内所谓能增值的遐想上。
  5、应建立多元的国际货币体系
  6、外汇结构要合理。
  7、市场应进一步开放。
  1)资产要素市场迟早开放;
  ①土地市场;
  ②股权市场;
  ③国有资产股权市场建立、游园与开放。
  2)尽早建立国内创业板市场;
  3)尽早建立国内风险投资机制;
  4)开放国内金融市场,金融体制,适应中小企业融资需要。
  8、争取人民币为国际结算货币的一种。
  9、强化系统监管。

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